Emeklilik fonlarına yatırım yaparken birinci adım, amaçlarınızı net bir biçimde belirlemektir. Amaçlarınızı belirlerken aşağıdaki soruları kendinize sorabilirsiniz:

Emeklilikte ne kadar gelir elde etmek istiyorum?

Yatırımlarımı ne kadar müddetle büyütmeyi planlıyorum?

Risk toleransım nedir?

Emeklilik fonları, farklı risk ve getiri düzeylerine sahip birçok seçeneği içerir. Mesela pay senedi fonları yüksek risk taşıyabilir lakin uzun vadede daha yüksek getiri potansiyeli vaat ederler.

Tahvil fonları görece daha az risklidir lakin getiri bakımından sonları da barizdir.

Karma fonlar diye tabir edebileceğimiz fonlar ise içinde bulundurdukları ile istikrar çıtasına sahiptir.

Risk toleransınıza ve yatırım sürenize uygun fonları seçmek, hem getiri sağlamak hem de geriliminizi azaltmak açısından kıymetlidir.

Yatırımlarınızı farklı varlık sınıflarına dağıtarak risklerinizi azaltabilirsiniz. Farklı segmentler, temalar ve varlık cinsleri ortasında çeşitlendirme yaparak bir fonun performansındaki aksiliklerin tüm portföyü etkilemesini engelleyebilirsiniz. Piyasalar her vakit dalgalıdır ve bu dalgalanmalar kısa vadede yatırımlarınızın kıymetinde değişikliklere yol açabilir. Lakin emeklilik fonları, uzun vadeli büyüme için tasarlanmıştır. Piyasa dalgalanmalarında telaşlı kararlar alıp fonlarınızı satmak yerine, stratejinize sadık kalmanız ekseriyetle daha düzgün sonuçlar doğurur. Yılda 12 defa değişiklik hakkınızı ne yoğunlukta ve nasıl kullanacağınıza dair en azından yıllık bir strateji düşünebilirsiniz. İçinde bulunulan yılın şartlarına nazaran bu stratejiyi uygulayabilir ve değişen kurallara nazaran adımlar atabilirsiniz.

Emeklilik fonu yatırımları “yatır ve unut” yaklaşımıyla yönetilmemelidir. Portföyünüzü sistemli aralıklarla gözden geçirerek:

Fon performansını değerlendirin,

Risk toleransınızı ve amaçlarınızı gözden geçirin,

Gerekirse portföyünüzü tekrar dengeleyin.